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Épargne et patrimoine
Épargne et retraite
Chaque enveloppe a sa fonction. L’enjeu est leur articulation, pas leur accumulation.
En deux mots
Les contrats relevant du courtage en assurance, assurance vie, capitalisation et plan d’épargne retraite, n’ont ni la même fiscalité, ni la même disponibilité, ni le même horizon.
Les contrats ouverts au fil des années se cumulent souvent sans stratégie d’ensemble. Le premier travail consiste à les recenser.
Ce qui est examiné
- Les contrats et enveloppes déjà ouverts
- La disponibilité réelle des sommes placées
- L’effort d’épargne soutenable dans la durée
- Les modalités de sortie prévues à l’échéance
- La cohérence entre vos projets et votre horizon
Les questions à poser
Ce que votre contrat doit trancher.
Quelles sommes pourriez-vous mobiliser sans pénalité ni délai ?
Vos anciens contrats sont-ils encore adaptés à votre situation ?
Quelles sont les modalités de sortie de votre plan d’épargne retraite ?
Votre effort d’épargne est-il tenable si vos revenus baissaient ?
Reprenons votre situation ensemble.
Chloé relit vos contrats à partir de ce dont vous avez réellement besoin de protéger.