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Épargne et patrimoine
Assurance vie
Un contrat se juge sur ses frais, ses supports et la rédaction de sa clause bénéficiaire.
En deux mots
L’assurance vie sert à épargner dans la durée, à arbitrer entre différents supports et à organiser la transmission d’un capital.
La clause bénéficiaire détermine qui recevra le capital. Une rédaction ancienne ou imprécise peut produire un résultat très éloigné de l’intention initiale.
Ce qui est examiné
- Les frais du contrat : versement, gestion, arbitrage
- Les supports disponibles et leur niveau de risque
- L’allocation au regard de votre horizon et de votre tolérance au risque
- La rédaction de la clause bénéficiaire
- La cohérence avec vos autres contrats et projets
Les questions à poser
Ce que votre contrat doit trancher.
Quels frais s’appliquent à chaque versement et chaque arbitrage ?
Votre clause bénéficiaire correspond-elle encore à votre situation familiale ?
Quelle part de votre épargne est exposée à une variation de valeur ?
Dans quels délais les sommes seraient-elles disponibles en cas de besoin ?
Reprenons votre situation ensemble.
Chloé relit vos contrats à partir de ce dont vous avez réellement besoin de protéger.