Expertise · Patrimoine
Structurer, protéger, transmettre. Nous relions vos projets, votre épargne et la protection de vos proches dans une trajectoire cohérente, construite pour le temps long.
Notre philosophie patrimoniale
Nous concevons chaque stratégie patrimoniale à partir de trois questions simples : où en êtes-vous, où souhaitez-vous aller, et quelle protection voulez-vous préserver pour vos proches. Le choix des supports n'intervient qu'ensuite, jamais l'inverse.
Pour l’analyse détaillée d’un contrat, consultez notre approche du conseil en assurance vie.
Le contrat le plus souple pour épargner dans la durée et organiser une transmission. Nous examinons les frais, les supports disponibles et la rédaction de la clause bénéficiaire, au regard de votre horizon et du niveau de risque que vous acceptez.
Contrat de capitalisation : cousin méconnu de l'assurance vie, particulièrement adapté à certains montages patrimoniaux, à la transmission par donation, ou aux personnes morales.
Assurance vie, contrat de capitalisation et plan d’épargne retraite ont chacun leur fonction, leur fiscalité et leur disponibilité. FIDÉSIA intervient sur les solutions relevant de son statut de courtier en assurance et coordonne, lorsque nécessaire, votre réflexion avec les professionnels habilités : notaire, avocat, expert-comptable ou conseiller en investissements financiers.
Le plan d'épargne retraite individuel est aujourd'hui la solution de référence. Les contrats plus anciens, Madelin ou article 83, ne se souscrivent plus mais peuvent être audités et comparés. Préparer sa retraite se joue de préférence plusieurs années à l'avance.
Anticiper une transmission permet d'en organiser les bénéficiaires, le calendrier et, selon la situation, la fiscalité. Donations, démembrement, pacte Dutreil et clause bénéficiaire répondent à des règles distinctes qui doivent être articulées avec le notaire et les professionnels compétents.
Un patrimoine n'est pas une collection de contrats. C'est un ensemble qui se pense dans la durée : constitution, protection, transmission. FIDÉSIA vous accompagne sur les solutions d'assurance et d'épargne assurantielle qui s'y rattachent.
Outil pédagogique
Versement initial, épargne mensuelle et durée : trois saisies suffisent pour obtenir une projection d'assurance vie. L'hypothèse de rendement reste modifiable, et le résultat ne remplace pas l'étude de votre situation.
Calculer votre capital futurPrenons contact
Un premier échange permet de définir le périmètre de l'analyse et les documents utiles à une stratégie cohérente.
Demander un rendez-vous
'/%3e%3c/svg%3e)