Expertise · Patrimoine
Un patrimoine se construit dans le temps long. Nous accompagnons cette trajectoire avec la rigueur, la discrétion et l'indépendance qu'elle exige.
Notre philosophie patrimoniale
Nous concevons chaque stratégie patrimoniale à partir de trois questions simples : où en êtes-vous, où souhaitez-vous aller, et quelle protection voulez-vous préserver pour vos proches. Le choix des supports n'intervient qu'ensuite, jamais l'inverse.
Le contrat le plus souple pour épargner dans la durée et organiser une transmission. Nous examinons les frais, les supports disponibles et la rédaction de la clause bénéficiaire, au regard de votre horizon et du niveau de risque que vous acceptez.
Contrat de capitalisation : cousin méconnu de l'assurance vie, particulièrement adapté à certains montages patrimoniaux, à la transmission par donation, ou aux personnes morales.
Assurance vie, contrat de capitalisation et plan d’épargne retraite ont chacun leur fonction, leur fiscalité et leur disponibilité. FIDÉSIA intervient sur les solutions relevant de son statut de courtier en assurance et coordonne, lorsque nécessaire, votre réflexion avec les professionnels habilités : notaire, avocat, expert-comptable ou conseiller en investissements financiers.
Le plan d'épargne retraite individuel est aujourd'hui la solution de référence. Les contrats plus anciens, Madelin ou article 83, ne se souscrivent plus mais peuvent être audités et comparés. Préparer sa retraite se joue de préférence plusieurs années à l'avance.
Anticiper la transmission divise les droits de succession, parfois par deux ou trois. Donations, démembrement, pacte Dutreil, clause bénéficiaire : les outils existent, encore faut-il les articuler correctement.
Un patrimoine n'est pas une collection de contrats. C'est un ensemble qui se pense dans la durée : constitution, protection, transmission. FIDÉSIA vous accompagne sur les solutions d'assurance et d'épargne assurantielle qui s'y rattachent.
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Deux rendez-vous suffisent pour dresser une cartographie complète et poser les bases d'une stratégie cohérente.
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