Comment calculer le capital futur d'une assurance vie ?+
Le calcul part du versement initial, ajoute les versements mensuels puis applique, mois après mois, l'hypothèse de rendement choisie. La durée amplifie l'effet de la capitalisation. Le montant obtenu reste une projection, car le rendement réel et les frais varient selon le contrat et les supports.
Combien rapportent 10 000 € placés en assurance vie ?+
Le résultat dépend de la durée, des supports, de leur performance et des frais. À titre purement mathématique, 10 000 € placés dix ans avec une hypothèse constante de rendement après frais récurrents de 3 % par an atteindraient environ 13 439 €, sans versement complémentaire et avant fiscalité, prélèvements sociaux et inflation.
Quel capital obtient-on avec 100 € par mois pendant 20 ans ?+
Avec 100 € versés en fin de mois pendant vingt ans et une hypothèse constante de 3 % par an après frais récurrents, le calcul aboutit à environ 32 685 €. Les versements représentent 24 000 € et l'écart projeté 8 685 €. Ce résultat est mathématique, avant fiscalité, prélèvements sociaux et inflation. Il ne préjuge pas de la performance réelle d'un contrat.
Quelle hypothèse de rendement choisir pour une simulation ?+
Il n'existe pas de taux universel. Le fonds en euros et les unités de compte n'offrent ni le même potentiel ni le même niveau de risque. Pour tester la sensibilité du résultat, utilisez plusieurs hypothèses prudentes, intégrez les frais annuels récurrents dans le taux et examinez séparément les frais ponctuels ou prélevés sur les versements.
Pourquoi le curseur va-t-il jusqu'à 15 % ?+
La borne à 15 % permet uniquement d'observer la sensibilité du capital à une hypothèse très élevée. Elle ne représente ni un objectif, ni une moyenne de marché, ni une performance attendue. Un potentiel de rendement élevé implique généralement un risque élevé, et aucun rendement élevé n'est garanti.
L'argent d'une assurance vie est-il bloqué pendant 8 ans ?+
Non. Un rachat partiel ou total reste possible selon les modalités du contrat. Huit ans correspondent à un seuil d'ancienneté fiscale, pas à une durée de blocage. La fiscalité d'un retrait dépend toutefois de plusieurs paramètres propres au contrat et au souscripteur.
La fiscalité est-elle incluse dans cette simulation ?+
Non. La projection est affichée avant fiscalité et prélèvements sociaux. Leur calcul dépend notamment de l'ancienneté du contrat, de la date et du montant des versements, de la part de gains comprise dans le rachat et de la situation fiscale du souscripteur.
Quels frais peuvent réduire le rendement d'une assurance vie ?+
Selon le contrat, il peut exister des frais d'adhésion ou de dossier, des frais sur versement, des frais de gestion du contrat, des frais propres aux supports, des frais d'arbitrage et parfois des frais de rachat. Ils doivent être examinés dans la documentation contractuelle.
Le capital affiché tient-il compte de l'inflation ?+
Non. Le résultat est exprimé en euros futurs. Une hausse générale des prix réduit le pouvoir d'achat de ce capital. Pour interpréter une projection longue, il faut donc distinguer le montant affiché de ce qu'il permettra réellement de financer au terme.
Peut-on perdre de l'argent avec une assurance vie ?+
Oui, selon les supports choisis. Les unités de compte ne garantissent pas le capital et leur valeur peut baisser. Le fonds en euros comporte une garantie définie par le contrat, qui peut notamment s'entendre hors frais de gestion. L'enveloppe assurance vie ne supprime donc pas le risque propre à chaque support.
Pourquoi le résultat diffère-t-il du simulateur de mon assureur ?+
Deux outils peuvent retenir des conventions différentes : versements en début ou en fin de mois, taux annuel nominal ou équivalent, frais sur versement, frais annuels, arrondis, fiscalité ou prélèvements sociaux. La méthode FIDÉSIA est publiée sur cette page pour permettre une comparaison précise.
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