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Indépendants et dirigeants
Conseil en assurance homme clé
Quand l’activité repose sur une ou deux personnes, leur absence prolongée fragilise l’entreprise elle-même.
En deux mots
Selon les garanties souscrites, le contrat homme clé peut verser un capital forfaitaire ou indemniser l’entreprise lorsqu’une personne centrale disparaît ou se trouve durablement empêchée.
La prestation peut contribuer à absorber la perte d’activité et à financer une réorganisation, dans les limites prévues au contrat.
Ce qui est examiné
- Le poids réel de la personne dans le chiffre d’affaires
- Le temps nécessaire pour réorganiser l’activité
- Le montant de capital cohérent avec cet enjeu
- La désignation du bénéficiaire
- Le traitement comptable et fiscal, à vérifier avec votre expert-comptable
L’accompagnement FIDÉSIA
Une analyse construite autour de votre situation.
Cette page présente notre méthode d’accompagnement. Les guides pratiques, accessibles plus bas, expliquent les notions générales du sujet.
Identifier la dépendance
Nous examinons la part d’activité, de savoir-faire et de relation client qui repose sur une personne. Cette analyse distingue l’impact sur l’entreprise de la protection personnelle du dirigeant.
Chiffrer la période de transition
Le besoin est construit à partir de la perte d’activité possible, des charges qui continueraient et du temps nécessaire pour recruter, transmettre ou réorganiser. Le montant assuré doit rester explicable.
Coordonner le montage
Le bénéficiaire, les personnes assurées et les événements couverts sont vérifiés avec les documents de l’entreprise. Les conséquences comptables et fiscales sont validées avec l’expert-comptable.
Les questions à poser
Ce que votre situation doit clarifier.
Que se passerait-il pour l’entreprise, et pas seulement pour le foyer, en cas d’arrêt prolongé ?
Il faut mesurer l’effet sur le chiffre d’affaires, la production, les clients, l’équipe et les engagements financiers. Cette analyse est distincte du revenu personnel à remplacer pour le foyer.
Quel montant permettrait de tenir le temps de réorganiser ?
Le capital se justifie par un scénario documenté : perte de marge, coût d’un remplacement, remboursement d’un financement ou besoin de trésorerie. Il doit être révisé lorsque la taille ou l’organisation de l’entreprise change.
Qui est désigné bénéficiaire du contrat ?
Dans une assurance homme clé, la cohérence entre souscripteur, assuré et bénéficiaire est essentielle. Elle doit être vérifiée dans le contrat et rapprochée de l’objectif économique poursuivi.
Vos partenaires bancaires ont-ils des exigences sur ce point ?
Un financement peut comporter des conditions ou une garantie associée à une personne essentielle. Les contrats de prêt et demandes de la banque doivent être relus avant de calibrer une couverture supplémentaire.
Guides pratiques
Approfondir avant de décider.
Définitions, points de vigilance et questions à vérifier dans vos documents.
Reprenons votre situation ensemble.
Chloé relit vos contrats à partir de ce dont vous avez réellement besoin de protéger.