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Particuliers et familles
Conseil en prévoyance individuelle
La vraie question n’est pas le montant garanti, mais ce qui serait réellement versé, et à partir de quand.
En deux mots
La prévoyance intervient lorsque vous ne pouvez plus travailler, temporairement ou durablement, et lorsque vous disparaissez.
Deux contrats affichant le même capital peuvent produire des résultats très différents, selon la base de calcul retenue, le délai avant le premier versement et les exclusions.
Ce qui est examiné
- Les prestations déjà ouvertes par votre régime obligatoire
- Le maintien de salaire prévu par votre convention collective, le cas échéant
- La base de calcul de l’indemnisation retenue par le contrat
- Le délai de carence et sa date de départ
- Les exclusions, notamment pour le dos et le psychisme
L’accompagnement FIDÉSIA
Une analyse construite autour de votre situation.
Cette page présente notre méthode d’accompagnement. Les guides pratiques, accessibles plus bas, expliquent les notions générales du sujet.
Mesurer le besoin
Nous chiffrons les ressources du foyer, les dépenses qui continueraient et les prestations déjà prévues. Le besoin de couverture apparaît à partir de cet écart, pas à partir d’un capital choisi au hasard.
Décoder le contrat
Définitions de l’incapacité et de l’invalidité, franchise, durée d’indemnisation et exclusions sont relues ensemble. Deux montants identiques peuvent recouvrir des protections très différentes.
Hiérarchiser les protections
La restitution distingue les garanties essentielles, les points à négocier et les doublons éventuels. Elle précise aussi ce qui dépend d’une décision personnelle, familiale ou professionnelle.
Les questions à poser
Ce que votre situation doit clarifier.
Sur quel revenu l’indemnisation est-elle calculée ?
Le contrat peut retenir un revenu déclaré, une rémunération de référence ou un montant forfaitaire. Il faut rapprocher cette définition de vos justificatifs réels et vérifier si d’autres prestations viennent réduire le versement.
À partir de quel jour le premier versement intervient-il, et jusqu’à quand ?
La franchise fixe le délai avant une éventuelle indemnisation. La notice précise aussi la durée maximale et les conditions de reprise, de rechute ou de passage en invalidité. Ces éléments comptent autant que le montant journalier.
Comment l’invalidité est-elle évaluée, et selon quel barème ?
L’évaluation dépend de la définition et du barème prévus au contrat. Elle peut tenir compte de l’atteinte fonctionnelle, de l’impact sur la profession ou des deux. Une reconnaissance par un organisme social ne produit pas automatiquement le même résultat contractuel.
Qui percevrait le capital décès, et cette désignation est-elle à jour ?
Le bénéficiaire est déterminé par la clause du contrat. Un mariage, une séparation, une naissance ou un décès peuvent la rendre inadaptée. Sa rédaction doit être relue avec les autres dispositions patrimoniales du foyer.
Guides pratiques
Approfondir avant de décider.
Définitions, points de vigilance et questions à vérifier dans vos documents.
Reprenons votre situation ensemble.
Chloé relit vos contrats à partir de ce dont vous avez réellement besoin de protéger.