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Particuliers et familles
Conseil en protection de la famille
Ce qui permet au foyer de continuer quand un imprévu touche l’un de ses membres.
En deux mots
Certains événements ne relèvent ni de la santé, ni de la prévoyance professionnelle : un accident domestique, une situation familiale non protégée par le droit, des enfants à charge.
Ces sujets se traitent en regardant qui dépend de vous, et ce qui se passerait concrètement pour ces personnes.
Ce qui est examiné
- Les personnes qui dépendent de vos revenus
- La situation juridique du conjoint, marié, pacsé ou non
- Les conséquences d’un accident de la vie courante
- Les besoins des enfants jusqu’à leur autonomie
- Les garanties déjà présentes dans vos contrats existants
L’accompagnement FIDÉSIA
Une analyse construite autour de votre situation.
Cette page présente notre méthode d’accompagnement. Les guides pratiques, accessibles plus bas, expliquent les notions générales du sujet.
Identifier les dépendances
Nous regardons qui dépend de vos revenus, pendant combien de temps et quelles dépenses devraient être maintenues. La situation du conjoint et l’âge des enfants modifient directement les priorités.
Recenser ce qui existe
Les protections professionnelles, personnelles et patrimoniales sont rapprochées pour repérer les manques et les doublons. Les clauses bénéficiaires sont relues dans ce même ensemble.
Coordonner les décisions
Les sujets relevant de l’assurance sont distingués de ceux qui nécessitent l’intervention d’un notaire ou d’un autre conseil. Cette coordination évite qu’un contrat contredise l’organisation familiale prévue ailleurs.
Les questions à poser
Ce que votre situation doit clarifier.
Que percevrait votre conjoint, et à quelle échéance ?
La réponse se construit à partir des droits existants, des contrats et de leur clause bénéficiaire. Il faut distinguer les capitaux, les rentes et les délais de versement, puis les comparer aux besoins du foyer.
Votre situation familiale est-elle reconnue par vos contrats actuels ?
Mariage, Pacs, concubinage et famille recomposée ne produisent pas les mêmes effets. Une désignation générique peut ne plus correspondre à l’intention réelle. La clause et les documents juridiques doivent être cohérents.
Une rente éducation est-elle prévue, et jusqu’à quel âge ?
Le contrat précise le montant, la durée et les conditions de versement de la rente. Il faut vérifier si elle suit l’âge, les études ou une autre condition, et si son niveau répond aux besoins anticipés.
Vos proches savent-ils où trouver vos contrats ?
Un inventaire simple, régulièrement mis à jour et conservé de façon sûre facilite les démarches. Il peut indiquer les organismes et les interlocuteurs sans exposer inutilement de données confidentielles.
Guides pratiques
Approfondir avant de décider.
Définitions, points de vigilance et questions à vérifier dans vos documents.
Reprenons votre situation ensemble.
Chloé relit vos contrats à partir de ce dont vous avez réellement besoin de protéger.