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Épargne et patrimoine
Conseil en transmission patrimoniale
Organiser de son vivant plutôt que laisser subir ensuite.
En deux mots
La transmission se prépare à partir de votre situation familiale et patrimoniale, pas à partir d’un produit.
Certaines décisions relèvent du notaire. Le rôle du courtier est de relier les contrats d’assurance à ce qui a été décidé avec lui.
Ce qui est examiné
- Votre situation familiale et le régime matrimonial
- La composition de votre patrimoine
- La rédaction des clauses bénéficiaires
- Les décisions qui relèvent d’un notaire
- La cohérence d’ensemble entre les dispositifs
L’accompagnement FIDÉSIA
Une analyse construite autour de votre situation.
Cette page présente notre méthode d’accompagnement. Les guides pratiques, accessibles plus bas, expliquent les notions générales du sujet.
Clarifier vos intentions
Nous partons des personnes que vous souhaitez protéger, de votre situation familiale et des actifs concernés. Cette étape permet de distinguer les priorités immédiates des décisions à préparer dans le temps.
Relire les contrats
Les clauses bénéficiaires, dates, capitaux et modalités des contrats d’assurance sont rapprochés de votre organisation patrimoniale. Les incohérences ou informations devenues anciennes sont identifiées.
Coordonner avec le notaire
Les donations, le régime matrimonial, les dispositions successorales et certains démembrements relèvent du conseil notarial. FIDÉSIA veille à ce que les contrats d’assurance s’inscrivent dans les décisions validées avec lui.
Les questions à poser
Ce que votre situation doit clarifier.
Vos clauses bénéficiaires correspondent-elles encore à votre situation ?
Une clause rédigée plusieurs années auparavant peut ne plus désigner les bonnes personnes ou ne plus refléter l’ordre souhaité. Elle doit être relue après chaque événement familial ou patrimonial important.
Vos proches savent-ils ce qui est prévu, et où le trouver ?
Il est utile de conserver un inventaire sobre des contrats et des interlocuteurs, dans un lieu connu d’une personne de confiance. Les informations sensibles doivent rester protégées.
Vos dispositions ont-elles été revues après un changement familial ?
Mariage, séparation, naissance, décès ou recomposition familiale peuvent modifier l’effet recherché. Les contrats d’assurance doivent être rapprochés des dispositions juridiques mises à jour.
Votre notaire a-t-il connaissance de vos contrats d’assurance ?
Cette information aide à apprécier la cohérence globale du projet de transmission. Le notaire peut alors tenir compte des contrats dans son analyse, tandis que le courtier intervient sur leur fonctionnement et leur rédaction contractuelle.
Guides pratiques
Approfondir avant de décider.
Définitions, points de vigilance et questions à vérifier dans vos documents.
Reprenons votre situation ensemble.
Chloé relit vos contrats à partir de ce dont vous avez réellement besoin de protéger.